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关于公布理财规划师职业道德行为规范的公告

发布于:2013-11-05 22:37来源:未知 作者:东莞理财规划师协 点击:
 
理财规划师职业道德行为规范
 
第一章  总 则
第一条 为规范理财规划师职业道德行为, 提高理财规划师职业道德水平,维护理财规划师职业形象,制定本规范。
第二条 国家理财规划师是指通过国家人力资源和社会保障部职业技能鉴定中心全国考试取得职业资格证书的理财规划师(包括一、二、三级),简称:理财师,英文缩写:CHFP.
第二章  定 义
第三条  “客户” 是指以法律授权的方式聘用理财师并依法接受专业理财服务的个人、家庭和企业。
第四条  “利益冲突”是指理财师的个人财务行为、商业活动、财产或其它利益可能影响其公平客观地提供理财服务的情形。
第五条  “理财规划” 是指对个人、家庭和企业通过对其财务的适当管理安排实现理财目标的决策过程。
第六条  “理财规划过程”包括以下六个基本步骤:
(一) 建立和界定与客户的关系;
   (二) 收集客户信息;
(三) 分析和评估客户当前的财务状况;
(四) 制定并向客户提交理财规划方案;
(五) 执行理财规划方案;
(六) 监控理财规划方案的执行。
第七条  “理财规划的范围” 是指理财规划过程所涉及的财务报告的准备与分析、投资规划、所得税规划、子女教育规划、风险管理、退休养老规划及遗产传承管理等内容。
第三章 守法遵规
第八条 理财师应以国家相关法律法规为行为准绳,遵守社会公德。
第九条 理财师应遵守理财规划师协会制定公布的职业道德规范,服从其监督与管理。
第十条 服务于金融机构的理财师应遵守所属机构的管理规定和道德操守准则。
第四章 正直诚信
第十一条 理财师向客户提供理财服务时,应恪守正直诚信原则,不得利用执业便利为自己谋取不正当利益。
第十二条 理财师在拓展业务时不得有下列行为:
(一) 用虚假或误导性的广告来夸大自身的胜任能力,以及与其相关联的机构规模和业务范围等;
(二)当理财师就专业问题参与演讲、接受采访、出版书籍及其他出版物,举办研讨会、参加电台、电视台节目或通过互联网进行宣传时含有虚假或夸大理财业务范围的成分;
(三)未经理财师协会授权同意而以协会的名义发表个人观点。
第十三条 在执业活动中,理财师不应当有欺诈、误导等行为。
第十四条 理财师在处理客户金融资产或其他资产时,应当负有以下职责:
(一) 理财师在获得合法授权 (如特别授权书、信托证明、遗嘱执行人授权书等) 时,有义务依法在被授权的范围内, 行使对客户金融资产和其他资产的保管权和处置权;
(二) 对客户授权保管和处置的金融资产和其他资产总额,理财师应当及时与客户共同确认,并保留完整的记录;
(三) 理财师在收到属于客户的金融资产或其他资产时,应立即或在与客户约定的时间内,将资金或者其它财产转移给客户或被授权的第三方。 应客户或者其他被授权者要求, 理财师应立即向其提供完整的会计记录;
(四) 理财师应当将客户的金融资产或其他财产,与理财师个人或其所在公司的金融资产或其他财产分别管理,分别记帐;
(五) 在符合相关法律的规定,并且能够为每一位客户单独提供详细、准确的会计记录的情况下,理财师可以将不同客户的金融资产或其他财产统一管理;
(六) 理财师作为客户资产的受托人,在保管客户的全部资产或用于投资的资产时,必须谨慎、勤勉。
第五章 客观公正
第十五条 理财师应当诚实公平地提供服务,不得因经济利益、关联关系、外界压力等因素影响其客观、公正的立场。
第十六条 理财师在为客户提供专业服务时,应该从客户利益出发,做出合理、谨慎的专业判断。
第十七条 理财师应当公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主,并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突。
第十八条 在提供理财服务时,理财师应该向客户披露与拓展业务相关的信息,包括利益冲突、从业机构的变更、地址、电话号码、证明材料、资格证书、收益安排、其他代理关系和理财师在这些代理关系中的代理范围等。
第十九条 理财师应当及时以书面形式披露与所提供的专业服务相关的重要信息。书面披露材料包括:
(一) 理财师或其所在单位为客户提供服务时所应用的相关理念及指导原则。
(二) 如客户需要,理财师应当及时向客户提供所在单位负责人和相关职员的简历,包括教育背景、工作经验、专业水平及相关证书和专长等。
(三) 在确立合同关系后,理财师应当披露可能由此产生的佣金和介绍费及其来源。
(四) 理财师与第三方签订书面代理或者雇佣关系的合同。
(五) 反映利益冲突的文件。
第二十条 理财师与客户建立初始业务关系时,交易合约条款对客户而言必须是公平合理的。理财师应向客户阐明交易风险,利益冲突及其他相关信息,以确保该交易对客户的公平性。
第二十一条 在双方合同关系结束前,若出现利益冲突,理财师应及时向客户及有关人员披露详细情况。
第二十二条 理财师以代理人身份进行理财服务时,应当明确职权并持有授权代理委托书。
第二十三条 理财师不论其受雇于理财公司、投资公司,或作为机构服务的代理人,都应依据本规范的要求披露信息,并按照统一的标准服务。
第二十四条 当理财师的资格证书或雇佣关系变更时,应及时告知其客户,双方另有约定的除外。
第六章 专业胜任
第二十五条 理财师应当具备国家考试认证的专业资格证书及知识和经验,能够胜任所从事的理财业务。
第二十六条 理财师应当在其所能胜任的范围内为客户提供理财服务。对尚不具备胜任能力的领域,理财师可以聘请专家协助工作,或向专业人员咨询或者将客户介绍给其他相关组织。
第二十七条 理财师应当完成理财师行业协会规定的继续教育内容,保持和提高其专业胜任能力。
第七章 保守秘密
第二十八条 未经客户书面许可,理财师不得向合同关系以外的第三方透漏任何有关客户的个人信息。但在下述情形下,理财师可以披露与使用相关信息:
(一) 开立咨询或经纪账户,或为执行客户某项具体要求并以协议形式认可时;
(二) 依法要求披露信息时;
(三) 针对失职指控,理财师进行申辩时;
(四) 理财师与客户之间产生民事纠纷需要披露时。
第二十九条 理财师对雇主和客户应遵循相同的保密标准。
第八章  专业精神
第三十条 理财师应该具有职业的荣誉感,在提供服务的过程中,应尊重和礼貌对待客户。
第三十一条 理财师与其他理财专业人士及相关组织,应遵循公平合理的竞争原则开展业务。
第三十二条 理财师在从业时,应当取得理财行业的相关从业资格持证上岗并通过行业协会注册登记成为会员,方便客户查询,提高公信力。
第三十三条 理财师应该遵守理财师行业协会制定的继续教育要求进行后续学习认证。
                      第九章  恪尽职守
第三十四条 理财师为客户提供服务应及时、周到、勤勉。
第三十五条 理财师必须根据客户的具体情况提供并实施有针对性的理财建议。
第三十六条 理财师应对其向客户推荐的理财产品进行充分调查研究。
第三十七条 理财师应当对辅助其向客户提供理财规划服务的工作人员进行指导监督,对其触犯本规范的行为应及时制止。
第十章  附  则
第三十八条 本规范由东莞市理财规划师协会理事会负责解释。
第三十九条 本规范自2013年5月20日起施行。 
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