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济南理财规划:为父亲买一份医疗健康险

发布于:2012-07-14 23:51来源:晓宇 作者:汉咪子喵呜 点击:

济南理财规划:为父亲买一份医疗健康险

刘女士目前正处于事业的高峰阶段,个人收入还有一定的上涨空间。如能对自己的资产进行合理规划,投资收入的比例会逐渐增加。

对于刘女士特别关心的自己和父亲的保险问题,理财师不建议她为父亲购买商业养老保险和重大疾病险,因为保费过高。理财师建议她为

父亲购买一定的医疗健康险,这样还可以解决一部分的养老费用,同时也需要为自己增加商业保险。

初步诊断

通过对刘女士所提供的财务资料的分析,我们可以发现刘女士属于典型的储蓄型家庭,其资产结构中存在着不合理的地方,具体分析如下

①结余比率:刘女士目前的结余为60%,听说保险与理财。即每年的税后收入有60%能节省下来。该比率大于参考值30%,一方面说明刘女士对支出的控制能力

较强,另一方面说明刘女士积累净资产的能力较强,这部分结余资金也是理财的重点规划对象。

②投资与净资产比率:刘女士该比率为0,从以往的经验来看,投资与净资产的比率达到50%左右是比较合适的。

③清偿比率:刘女士的清偿比率为1,这个比率远远高于参考值50%,一方面说明刘女士的资产负债情况极其安全,同时也说明刘女士缺乏

利用负债提高资产整体收益的能力。

④负债比率:负债比率与清偿比率一样,反映了家庭的偿债能力,通常的经验显示,50%以下的负债比率较为合理,刘女士该比率为0,这

一指标过低,与清偿比率反映了相同的问题。

⑤负债收入比率:该比率反映了客户的短期偿债能力,临界值为40%,刘女士该比率为0,说明刘女士家庭短期偿债能力非常强。

⑥流动比率:刘女士的流动比率为20,也就是说在不动用其他资产时,刘女士家庭的流动资产可以支付未来至少一年半的开支。


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