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在各类学校增设个人理财教育课程的建议

发布于:2012-07-15 01:47来源:凭栏如烟 作者:真正男人 点击:

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在各类学校增设个人理财教育课程的建议
:38| 分类: 教育经济| 标签:|字号大中小 订阅 一、个人理财教育的经济社会背景
个人金融理财是指包括银行保险公司等在内的各种专业理财机构,为个人/家庭提供的,有针对性的、专业化的综合性全面理财服务,其活动范围涉及到个人/家庭整个生命周期全过程的各方面财务需求的综合过程,包括个人/家庭收入支出消费与财产分析、流动资产管理、养老保险、社会保障、投资目标、退休计划、遗产规划、员工收入福利、税务筹划、房地产规划及相关的金融保险工具等各个方面。
个人金融理财是今日社会经济生活中出现的新事物,出现伊始就得到社会各界的积极关注和主动参与。这一事项必将成为今后经济金融界的热门讨论话题,但对此的理论探讨与实践操作的研究,却远远落在后面,理论的先导作用远未能得到有效的发挥。
随着居民收入增长、消费水平的迅速拉升,个人拥有金融资产、房产的急剧增长,储蓄存款、信用贷款、股票债券、金钱外汇、投资理财等事项是迅速增加,成为个人家庭经济生活的重要方面,也构成国民经济发展、银证保投业务得以大力发展的基本支柱和生力军。随着居民个人经济主体地位和相应权利机制的建立,也随着理财工具和手段的多元化趋向,投资融资渠道的增多,公众投资理财的意识愿望较强,社会对个人理财的教育培训有着广泛的需求,个人理财教育的课程设置已经是愈益重要。人们需要掌握相关的知识技能,以对个人拥有资财以科学打理,保值增值,积极参与资本市场的运作。
国家有关资本市场发展的九条意见中,也谈到金融创新和引导居民个人积极参与资本金融市场和投融资运作的要求。但有关财商教育、个人理财规划的教育培训事项还做得远远不够。尽管社会公众的需求甚为迫切,但还只能通过非学校教育的方式取得。作为教育主体的学校,各级次、门类的学校教育,有关财经、财商、理财教育并未能登上议事日程。
个人金融理财知识技能的缺乏及对此的研发与教育,已成为我国金融行业和市民的一大“软肋”。金融机构需要开办金融理财业务,以开拓新的市场和应对外资金融机构的竞争,实现新的业绩和利润增长点。学校应当对金融理财事项组织大规模的理论研究与相关课程开设,以作为财经类院校的新的学科增长点。
今日的市场经济社会里,有关赚钱花钱、购买消费、投资融资、资本理财、经营核算等的实践运作,已成为人们必具的知识和技能。理财不仅是一种深奥的知识理论,一种专门的职业和工作,还更多地表现为市场经济社会生活的人们必须具备的一种生活常识。随着居民收入增长,财产增多,理财工具手段增加,投资融资渠道增多,个人理财教育课程设置已是愈益重要。
现实生活中人们相关知识技能的缺乏,还是在所难免。中小学生虽开设有社会课、经济常识课,但所教授知识多为空洞无当,同现实生活的需要有太多脱节,学生无法从中得到应有的教益。大学生中的经济教育,又只是偏重于深奥的理论探讨与计量模型构建,同现实生活的关联度很不密切,除经济学专业学生外,理工医农等学科学生无不感觉经济知识技能的缺乏,既影响学科本身的进一步提升,也缺乏将来就业到社会后的立足之本。
目前的社会中,人们对待金钱、理财知识技能的缺乏,观念的缺位或越位,对金钱的一概不知或是过度追逐,都是不正确的做法。学生毕业到社会后,经济、金钱作为社会存在与活动的基础,也作为人生在世的基础事项,对此的教育应当在学校教育中给予应有的体现。个人理财教育的兴起,正符合今日经济社会发展的大趋势,而公民经济理财意识技能的增强,又将对经济社会发展市场经济培育及体制的建立完善以巨大的推动力。
传统的“君子喻于义,小人喻于利”,“君于安贫乐道”的传统观念;计划经济时代是一切不讲投入产出、不论经营核算、不问经济效益。现实生活中人们相关知识技能的缺乏,意识的落伍,就是在所难免。个人理财教育的兴起,正符合今日经济社会发展的大趋势。公民经济理财意识技能的增强,又将对经济社会发展市场经济培育及体制的建立完善以巨大的推动力。浙江经济活跃,民间资本充足,公众市场意识、创新意识强,天然同市场经济接拍,正同浙江省的传统文化底蕴,如以叶适为代表崇尚功利的永嘉学派理念有密切相关。叶适反对专讲义不讲利,认为“古人以利与人,而不自居其功,故道义光明。既无功利,则道义乃无用之虚语耳”;还认为“道义见于功利之中,谋利而不怎么其利,计功而不自居其功,便是道义”。
经济学不仅要关注国计,更应关注民生;不仅是理论知识体系的深层次探讨,还应是普及实用的致用之学。财经类院校及各类教育机构培养的学生,不仅要成为经济学家,更多的是到公司企业机构担当实际经营管理工作,更要组建自己的个人家庭经济,考虑家政管理、投资理财、就业福利、保险保障、住房养老、子女生育教育等各方面事项。
财商、财经、理财知识技能的教育,应当在学校课程体系中占有重要地位,大学生教育中更应将此项教育提上议事日程,庶几才能更好地适应市场经济社会对培养的要求,才能使毕业生更好地融入社会、就业创业、持家理财、生活工作。
目前,公众投资理财创业的愿望较强,社会对个人理财的教育培训有着广泛需求。个人理财教育课程的开设,将开拓学生就业的渠道,自主创业的才干,立足社会的资本,更好适应经济社会发展的能力。它将使理财意识技能向全社会做广泛普及。并因此对市场经济意识的培育与体制健全完善以相当帮助。
故此,我们建议各类大中小学,均应增设有关“个人理财”或“财商教育”等类的课程,以很好地满足市场经济社会人才培养的需要。
二、个人理财教育课程开设
个人理财教育的课程设置,我们认为应广泛推行普及于各门类、各学科、各级次的大中小学生,成为各类学生课程教育中必应具备的主打产品。首先从财经类大学生开始,增设理财专业或理财课程,待取得相当经验再向其它学科、门类的学生全面推广,进而以大学为培训基地,为中小学培养专门师资,最终在各中小学全面普遍地开设“个人理财教育”或“财商教育”的课程,并应在学校课程体系中占有重要地位,将个人理财教育的思想方法、技能大量融会入各类学生的课程教育之中。大学教育更应将此提上议事日程,庶几才能更好地适应市场经济社会对人才培养的要求,使毕业生更好地融入社会、就业创业、持家理财、生活工作。
我们将寻求教育界、学校管理部门、学生家长、社会公众对本事项的重要性和必要性的支持,取得共识,发动更多人士参与这一活动之中。同金融保险部门的个人金融理财部门取得共建互动的协议。个人理财、家庭金融、个人金融服务的相关研究与实践运作,目前已有长足进展,金融保险、投资证券部门已经对此做了较多工作。这一课程的设置和知识技能的传授,将会因实用针对性强、密切结合经济社会生活,受到全社会的广泛欢迎和认可。学校应同金融保险各部门联手操作,培养个人理财教育的师资、个人理财规划师等人员。将个人理财教育的层次,上到研究生、下到中小学生,外到全社会成员等的综合教育培养体系。
个人理财教育的开展,将市场经济社会对人们的基本要求与知识技能的具备,同学校对人才的教育培养,能更好地融会结合一起。将传统的经济学教育,从同现实生活不搭界的高高在上的事项,转化为人们对日常经济生活组织的切实理解,并真正运用于实践,“从天上回到地上”。 将学校教育的内容和方式,同社会对人才的需要紧密结合,注重实践操作性、理论探讨同实践运作相结合,将个人理财教育首次纳入学校教育、人才培养的课程体系。
首先从大学经济学院的学生开始,增设“理财专业”,理财系(可由目前之财政系转化而来,理财专业除国家理财、社会公共理财、企事业单位理财外,应特别设置个人理财的课程)待取得相当经验后,再向其它学科、门类的学生推广,进而还可以大学经济学院为主,面向中小学培养个人理财课程的教师,在各个中小学全面普遍地开设个人理财教育,或财商教育的课程。
三、国内外关于同类课题的研究综述
国外经济发达国家里,从幼儿园、中小学起,有关财商、理财教育、会计、财务学科的知识即大量向学生传授。到大学教育阶段,此方面知识学习更为各学科学生的必修课程。有关孩子的金钱劳动教育、就业创新教育、投资理财、赚钱花钱教育的书籍是层出不穷。我国则有太多欠缺。今日的市场经济社会已是金钱充斥、商品横行、竞争遍地。但如学校教育的内容与方式,仍继续处于远离世俗不谈金钱俗务的“世外桃源”之中,既不可能也要不得。
目前国外对儿童的理财愈来愈重视,目的就是希望自己小孩能早一步建立理财观念,并奠下财富基础。因具体国情的限制,国内青少年儿童理财教育与国外相比,还处在启蒙阶段,不仅全国目前没有一套完整、系统、可操作的青少年儿童理财教育体系,而且部分家长和学校对青少年儿童是否应该进行理财教育还存在较大分歧。一方面,中国的父母往往更重视孩子的健康、学习和品质的培养,受传统观念影响,父母回避与孩子谈钱,怕玷污孩子“纯洁的心灵”,但同时孩子手中有过多的零花钱,也会引发各种各样的成长问题。另一方面,孩子总要独立生活,明天高度发达的商业社会里,理财能力已经成为生存能力的一个部分,今天的理财教育就是孩子的起跑线教育。
一般西方家庭普遍认为,理财教育是家庭教育的一个分支,也是素质教育的重要内容,而学校所能承担的则相对有限,具体措施则因各国国情而定。
作为移民国家的美国,历史很短,所以美国人传统、保守的思想较少,在生活习惯上也不墨守成规。同样在子女理财教育方面,习惯花未来的钱美国人也与其他国家颇有不同。美国的教育体系与美国浓厚的商业社会氛围是紧密联系的,学生在中小学阶段就掌握了基本的经济和商业常识。
美国人认为,在市场经济和商品社会中,一个人的理财能力直接关系到他一生的事业成功和家庭幸福。美国父母希望孩子早早就学会自立、勤奋与金钱的关系,把理财教育称之为“从3岁开始实现的幸福人生计划”,让孩子学会赚钱、花钱、有钱、与人分享钱财。一般的美国人没有“铜钱臭”的思想,他们鼓励孩子从小就工作挣钱,并教导小孩通过正当的手段赚取收入。美国每年大约有300万中小学生在外打工,他们有一句口头禅:“要花钱打工去!”。美国人常常将自己不需要的东西拿出来拍卖,而小孩也会将自己用不着的玩具摆在家门口出售,以获得一点收入。这样能使孩子认识到:即使出生在富有的家庭里,也应该有工作的欲望和社会责任感。
通过各种切合实际的金钱教育,美国人的孩子基本具备了很强的独立性、经济意识以及经济事务上的管理和操作能力。如果必要的话,一个十五六岁的美国少年靠自己双手养活自己大都不成问题。
英国人向来给人们的印象是过于保守,这种作风体现在理财教育方面则表现为,英国人更提倡理性消费,鼓励精打细算,所以英国人善于在各种规定里寻找最合适的生活方式。
作为发达国家,英国人的这种精打细算不完全是为生活所迫。英国税率和物价都很高,但人们的生活水平并不低,英国人的平均工资折合人民币计算,每人每月收入3万多元。他们认为能省的钱不省很愚蠢。尤其善于理财的英国女性,年轻的时候,她们积蓄钱财,省吃俭用,热热衷于在各地购买房产,退休后,把多余的房产出租或出售,获得大量收入。
自然,英国人把他们这种理财观念传授给了下一代。理财教育在英国中小学的不同阶段有不同的要求:5岁至 7岁的儿童要懂得钱的不同来源,并懂得钱可以用于多种目的;7岁至11岁的儿童要学习管理自己的钱,认识到储蓄对于满足未来需求的作用;11岁至14岁的学生要懂得人们的花费和储蓄受哪些因素影响,懂得如何提高个人理财能力;14岁至16岁的学生要学习使用一些金融工具和服务,包括如何进行预算和储蓄。在英国,儿童储蓄账户越来越流行,大多数银行都为16岁以下的孩子开设了特别账户。有三分之一的英国儿童将他们的零用钱和打工收入存入银行和储蓄借贷的金融机构。
日本人讲究家庭教育,他们主张孩子要自力更生,不能随便向别人借钱,主张让孩子自己管理自己的零用钱。日本人教育孩子有一句名言:“除了阳光和空气是大自然赐予的,其他一切都要通过劳动获得。”许多日本学生在课余时间都要在校外打工挣钱。
特别是近年来,由于日本经济持续不景气,勤俭持家的观念愈加被日本人推崇,家庭内部则分外重视对孩子们的理财教育。在日本,很多家庭每个月给孩子一定数量的零用钱,家长会教育孩子节省使用零花钱以及储蓄压岁钱。给孩子买玩具时,无论高收入家庭还是低收入家庭,都会告诉孩子每次只能买一个玩具,如果想要另一个的话就要等到下个月。在孩子渐渐长大后,一些家长会要求孩子准备一个记录每个月零用钱收支情况的账本。
在法国,早在儿童3至4岁阶段,家长们便展开家庭理财课程,教育孩子基本的货币观念。10岁左右,法国家长就开始为小孩设立独立的银行账户,积极培养孩子理财观。
在我国,大多数家长在与孩子谈论金钱时都讳莫如深,事实上,我们的孩子在大人耳濡目染下,对自己家庭的理财已经有了初步的认识。一些学校开展的理财教育实践活动要么局限于一些象征的活动,要么就是仅局限于本幼儿园、本小学或本中学,缺乏学校、家庭、社会的三者协调性,缺乏幼儿园、小学、中学三者的延续性和体系性。
四、课题研究的内容及预期目标
理财教育课程的设置和知识技能的传授,将会因实用、针对性强、密切结合经济社会生活,受到广泛欢迎。财商财经、理财知识技能的教育,应在学校课程体系中占有重要地位,将个人理财教育的思想方法、技能大量融会入各类学生的课程教育之中。大学教育更应将此提上议事日程,庶几才能更好地适应市场经济社会对人才培养的要求,使毕业生更好地融入社会、就业创业、持家理财、生活工作。
(一)课题研究的内容
理财教育,是一种在生活中引导孩子体验和管理金钱的实践,也是引导孩子学会规划梦想和管理人生的生存教育,更是引导孩子学会感恩父母、建立责任感、获得独立自尊等健全人格的教育。
为此,本课题力图在大量问卷数据调查研究的前提下,针对目前学生普遍存在的问题,借鉴国外最新金融行为学的科研成果,根据学生不同年龄段的特点,在实践的基础上,研制出一套适合我国国情的青少年儿童理财体系,帮助学生形成正确的财富观念、理财意识,养成良好的理财习惯。具体内容如下:
1.培养学生正确看待金钱。在日常生活里教孩子正确对待金钱、运用金钱,使其从对金钱的接触中学习自尊、自立、责任才是最重要的事。
2.教会学生管理零用钱。从零用钱管理入手,帮助孩子培养最初的金钱意识、掌握初步的钱财支配能力,让孩子学会科学计划钱财的收入和支出。
3.培养学生养成节约好习惯。教给孩子“节约一分钱就是赚得一分钱”的观念,学会控制自己的情绪,养成正确的消费习惯。
4.培养学生劳动创造财富的正确财富观。让孩子明白劳动创造财富这个道理,培养他们的劳动意识,从而知道赚钱的正当途径。
5.将理财教育纳入学校、家庭。帮助学校、家庭把以怎样赚钱、花钱、存钱、与人分享钱财、借钱和使钱增值为主要内容的理财教育纳入青少年整个成长教育之中,使孩子生活在一种具有强烈理财意识的环境氛围之中,逐渐形成善于理财的品质和能力。
通过从小对孩子进行系统的理财家庭教育和学校教育,使孩子在成年后就能迅速找到社会和个人之间的平衡点,适应商品社会的要求,逐步实现个人事业和生活的完满。
(二)课题研究的预期目标
1、与国外专业青少年儿童理财教育体系重利和国内部分青少年儿童理财教育单纯的金融产品的推销不同,我们希望提供的是一整套既重视民族优良传统的继承和发扬,又注重现代正确金融理财观的养成和开拓的系统青少年儿童理财教育之解决方案,培养的是义利兼备,具有现代金融道德意识的未来社会人。
2、本体系力图第一次完整、系统地提出具有鲜明中国特色的青少年儿童理财教育框架。
3、此框架体系注重家庭、学校、社区的整体生态协同教育环境的建设。
1.市场经济社会中谋生技能的具备;2.拥有理财的各种知识和应具技能;3.经济意识、理财的培养;4.增强个人就业创业的能力,应对危机、创新应变的能力,面对财务危机、风险管理的能力。
培养在市场经济社会中生活应当具有的财经知识与理财技能,能实现个人拥有资源的优化配置和效用最大化,先“修身齐家”,为“治国平天下”,成为社会的有用人才打好基础。
改革目标可设为近期目标、中期目标和远期目标。拟解决的关键问题:1.思想认识,重要性的定位和各方面人士达成共识,切实重视这项工作。这是至为关键的一步;2.理论探讨,有关个人理财财商教育的理论探讨、方法探求;3..国外相关资料文献的大量引进、借鉴、翻译,国内外同行的交流;4.社会、学校、家庭组织调研,了解大家对此事项的观点看法,以有针对性。
(三)理论研究价值
1、分析个人金融理财出现的大的背景与经济社会环境,揭示其本质性的内涵。对个人金融理财的理论给予深入、系统、全面的剖析与总结,目前我国这方面的专门著作还未能出现。
2、借鉴引进国际金融理财的理论与运做经验,为我国研究这一学科、开办此项业务提供有益的借鉴。将引进国际金融理财的理论和实践,给予相当的本土化地改造工作。
3、对金融理财师在国内的引进与开展,相关教育培训、资格证书认证等,给予系统、全面、深入地探讨,促成国内此项工作的健康开展。
4、提出我国金融理财规划应予包括的系列内容,并对这些基本内容给予初步地探讨,为我国金融理财规划工作的更好实施提供理论依据和科学的方法论。
5、根据中国的国情,深入家庭内部经济因素的探讨,将家庭因素对金融理财规划的影响做大量引入。
6、在各项具体的理财规划上,密切结合理财的实际状况及发展趋向,做出了较多的创新。为其他同类型著作中尚未包括。
7、首先引入“以房养老”的理念,将家庭中的住房、养老、投资、遗产、税收交纳等事项,给予有机组合,使住房增加了新功能,养老增添了新模式。并将此作为一种个人家庭高级理财的形式予以推出。
(四)理财实践意义
个人金融理财是一项操作性很强,对实战训练要求很高,富有技艺色彩的学科。这一学科建设,可起到如下实践意义:
1、学科建设意义:金融理财学科建设、教材大纲编撰,亟应提上我国学术界的议事日程;学校亟应开设此方面课程,将学校讲授内容与学生的需要密切结合,适应市场经济社会的新体制;学生亟应学习相关知识技能,为将来走向社会、组建家庭打好基础。 2、人才培养意义:金融机构目前需要大量开设个人理财服务业务,以满足日益富裕的居民的理财生活的需要。为此需要有大批专门人才和理论知识作为先导,
3、社会意义:加强对居民经济金融意识技能的培养与财商教育,激发个人投资理财的积极性,在全社会确立聚财、用财、生财的新理财时尚。
4、金融服务意义:为金融保险机构增强竞争、服务意识,壮大金融理财服务的能力,提供相当的帮助。
(五)技术路线或研究方案:
1.课题组提出课题研究的总体框架及进度计划;
2.调查方案设计、调查表印制并展开对学校、社会的较大范围的调查;
3.对调查资料数据加工、整理分析、撰写调研报告;
4.查阅并搜集国内外相关研究文献,并撰写文献综述;
5.设置个人理财、财商教育课程的必要性、可行性的研究,并撰写相关论文;
6.个人理财、财商教育课程设置的积极意义及外部效应的评析;
7.个人理财、财商教育的相关教学大纲的设计、教材教法之研讨、课程开设指导思想、原则的提出;
8.相关教学课件、教学方法(课堂教学与实践运用)的制作;
9.个人理财、财商教育的教材编撰并接受相关方的鉴定检查;
10.舆论倡导对外宣传工作的开展(项目研讨中,将根据研究进程的需要,随时组织一些小规模的学校、社会调查和资料文献搜集,同时对本研究计划和方案做必要完善与补充)。
1.将学校教育的内容和方式,同社会对人才的某种需要紧密结合;2.注重实践操作性、理论探讨同实践运作相结合;3.将个人理财教育首次纳入学校教育、人才培养的课程体系。与本项目有关的教学工作积累和已取得的教学改革工作成绩:1.本项目是将市场经济社会对人们的基本要求与知识技能的具备,同学校对人才的教育培养,能够更好地融会结合一起;
2.本项目将面向整个社会公众,首先是学校的学生,有最广泛的受教育面;
3.现实性。本项目将对传统的经济学教育,从高高在上,同现实生活不搭界的事项,转化为人们日常经济生活所切实需要了解,并真正能产生实践功用的内容,“从天上回到地上”。
(六)可行性分析:
1.本项目研究意义重大,有较强的理论价值和现实功用,能够得到社会公众、学校、家庭、政府等各方面的支持关注和认可,本项调研有较好的基础和社会的认同度。
2.有较多国内外资料文献的翻译引进,并结合中国国情、浙江省情给予消化、融入。
3.项目组申请人已经对个人理财、财商教育有较长期的探讨,有了较多成果,对此方面研究所需要的基本思路与方法、知识结构及体系等,有较全面的把握。
本项目面向整个社会公众,首先是学校的学生,有最广泛的受教育面。他将增强个人就业创业的能力,应对危机、创新应变的能力,面对财务危机、风险管理的能力。培养在市场经济社会中生活应当具有的财经知识与理财技能,实现个人拥有资源的优化配置和效用最大化,成为社会的有用人才打好基础。
4. 各类院校已经对个人理财、财商教育的课程设置、理论探讨、专业方向等,有较多的计划和设想,并围绕此方面内容已经做了较多工作。探讨个人理财的理论思想与方法,撰写书籍,寻求出版,制作有关课件,寻求相关方面的支持。
(七)拟解决的关键问题。
1.思想认识,重要性定位和各方面人士达成共识,切实重视这项工作。这是至为关键的一步;
2.理论探讨,有关个人理财的相关知识技能与财商教育的理论思想与方法的探讨;
3.课程教学中应引入大量实践性内容,如模拟股市实战、小学生超市购物、小当家、模拟外汇交易、创业计划撰写、个人财务分析、个人收支记账等,经济核算、个人财务策划与目标制订,都应有大量实践操作性内容融入其中;
4.国外相关资料文献的大量引进、借鉴、翻译,国内外同行的交流;
5.社会、学校、家庭组织调研,了解大家对此事项的观点看法,以有针对性。
6.撰写有关个人理财规划、财商教育、家庭经济等教科书和其他普及性读物,制作有关教学配套课件。
(四)实施方法。
1.面访与问卷调查。运用分层抽样法选取若干学校、班级、学生以及学生家长组织相关调查,调查各方面对开展财商教育的观点、看法与要求。
2. 相关资料文献。通过广泛搜集、复制、翻译国内外相关资料文献来取得,并在大量调查数据的基础上通过实证分析,揭示本行为的实践、教育的状况、途径及相关结果,不同学校、学生、家庭个人之间的差异度及差异形成原因。
2.社会需要状况。学校、学生、社会、家庭对个人理财教育需要的状况、迫切程度、需要弥补的内容和方式。将通过调查问卷、委托调查、报刊调查表的方式,广泛征集社会公众和学校、学生对加强此项教育的意见和要求。
3.舆论倡导推动。在报刊、电视台做节目、搞问卷,宣传理财教育课程开设的思想观点,争取取得社会各界的共识,来最终推动这项事项的顺利开展。
4.资料文献搜集翻译。个人理财、财商教育在各经济发达国家是如火如荼地开展,有关思想观点、技能方法探讨介绍的文献资料是层出不穷,国内对此事项目前也有了相当的研究及对国外文献的引进。
(九)课题实施进度。
实施进度可设为近期、中期和远期。1.首先在浙江大学经济学院的本科生和研究生中开设“个人理财”的课程。2.其次浙江大学人文社科类学生中实施;3.争取在其它大学财经人文类专业和浙江大学理、工、农、医等各类专业学生中推出,最少是开出选修课、辅修课;4.争取在中小学校推出个人理财、财商教育的课程,向中小学生教授此方面的知识技能;5.得到全社会的认可,同金融保险各部门做联手操作,培养个人理财教育的师资、个人理财规划师等方面的人员。将个人理财教育的层次,上到研究生、下到中小学生,外到全社会成员等的综合体系。
具体包括课程有个人理财规划、家庭经济学、财商教育三门课程。具体包括内容有:个人财务理论、财务策划师培养、个人赚钱花钱、商品劳动、消费购买、个人储蓄保险投资、信用贷款、证券、房产、教育、税务计划、退休与养老保障、遗产管理、个人创业计划、自我经营、个人生涯规划、财务指标分析、会计核算、个人生命周期财务规划、个人会计报表、个人资产管理、负债营运、资源优化配置乃至财务理论、金融理财师培养等。
理财教育的授课方式应以课堂教学为主、实践操作与模拟教学为辅。课程教学中应引入大量实践性内容,如模拟股市实战、小学生超市购物、小当家、模拟外汇交易、创业计划撰写、个人收支记账财务分析等、个人财务策划与目标制订,都应有大量实践操作性内容融入其中。
(十)个人理财教育需要做的工作
1.思想重视。对个人理财教育的思想重视、功能定位和各方面人士的共识,切实重视起这项工作,这是至为关键的一步。
2.经验引进。个人理财、财商教育在各经济发达国家是如火如荼地开展,有关思想观点、技能方法探讨介绍的文献资料是层出不穷,国内对此事项目前也有了相当的研究及对国外文献的引进。
3.广泛调研。选取若干学校、班级、学生以及学生家长组织相关调查,调查各方面对开展财商教育的观点、看法与要求。在大量调查数据的基础上通过实证分析,揭示本行为的实践、教育的状况、途径及相关结果,不同学校、学生、家庭个人之间的差异度及差异形成原因。
4.舆论推动。联系各种新闻媒介在报刊电视中展开大规模的探讨,吸引社会公众对此的广泛注意,宣传理财教育课程开设的思想观点,争取取得社会各界的共识,来最终推动这项事项的顺利开展。
5.具体事项。个人理财、财商教育的相关教学大纲的设计、教材教法之研讨、课程开设指导思想、原则的提出,相关教学课件、教学方法(课堂教学与实践运用)的制作,个人理财、财商教育的教材编撰并接受相关方的鉴定检查。



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