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外资银行信用卡,用卡成本有几何

发布于:2012-06-24 02:43来源:蓝地 作者:黑马王子 点击:
2008年12月23日,东亚银行(中国)有限公司正式推出其产品--东亚(中国)银联人民币标准卡,成为内地首家发行人民币信用卡的外资法人银行。预计在不久的将来,由外资行发行的信用卡将会越来越多,这必将给已经竞争非常激烈的信用卡市场带来新的变局,这也是此次东亚信用卡发行备受关注的原因。那么,东亚(中国)银联人民币标准信用卡除了顶着首张由外资行发行的信用卡的光环以外,这张卡和其他信用卡相比有竞争优势吗?
为此金融产品研究中心撰写了本研究报告,本次调研以标准卡为对象,根据卡片的特点,将研究参数分为三类,即费率类、业务类和类;并且从用户关注度出发,赋予它们不同的权重,同时结合卡片的等级进行综合的分析研究,揭示外资行信用卡的用卡成本及其在行业中的排名,为消费者在选卡时提供参考依据。
一、东亚银行(中国)背景
东亚银行于1918年在香港成立,一直为香港、大中华区乃至海外客户,提供零售和商业银行服务;于2008年6月30日的综合资产总额达港币3,966亿元(508.5亿)。东亚银行于香港联合交易所上市,为恒生指数成份股之一。
东亚(中国)为东亚银行在内地注册成立的全资附属公司,总部设于上海;2008年11月,该行信用卡系统通过中国人民银行的验收,同时也是首家外资银行的信用卡系统通过中国人民银行验收。
二、卡片介绍
东亚(中国)发行的信用卡共有三张,按等级可分为普通卡、金卡和白金卡;按发卡组织分类,三张卡片同属,即该卡只能在拥有“银联”标志的机器上使用;按币种分类,三张卡片同属单种的人民币信用卡,即该卡只拥有单一的人民币账户;按卡片是否联名,其实银行理财。该卡属于非联名的标准卡;按发卡地区分类,该卡属于全国性卡片。
图1(从左至右依次为:普通卡、金卡和白金卡)
三、卡片对比
1.费率类
费率类涉及的参数指标包括:年费、领回手续费、、、、 挂失费等收费项目。调研结果发现:东亚银行标准卡片的综合费用要比其它银行的同类卡片高昂,主要体现在滞纳金、预借现金手续费、超限费、挂失费、补寄对账 单手续费,其实银行理财产品。重置密码函手续费等项目上,其中滞纳金、预借现金手续费等征收起点为业内最高,如滞纳金最低为20元,预借现金手续费最低为30元等;另外,补 寄对账单手续费、重置密码函手续费等也为业内最高,分别为:10元和20元。详细情况如下图2所示:
图2
同时,从下图3也可以看出,在费用的征收上,国有四大行收费相比股份制银行要低廉。其中,建行、工行、农行分别占据排名的前三甲,东亚银行无论与国有四大行还是股份制商业银行相比,在费率上都不占有优势。
图3
2. 业务类
业务类涉及的参数指标包括:、还款方式、申请方法和等。调研结果发现:东亚银行标准信用卡在业务项中排名第三位,主要体现在免息期、分期付款等指标上,其中该卡免息期为25天,为业内提供最长免息期的银行之一。
图4
同时,从下图5可以看出,在业务项上,明显占据优势的为股份制商业银行,国有四大行虽然在费用收取上要低廉,然而从卡片实际使用的便利等角度考虑,则不如股份制商业银行。
图5
3.增值服务类
增值服务类参数指标涉及:积分、挂失前失卡保护、特约商户、等。 从下图6中可以看到,东亚银行标准信用卡以80分的优势拔头筹。东亚标准信用卡的积分除了可以兑换普通的礼品之外,还可以兑换飞行里程,享有航空卡的待 遇;另外,在挂失前失卡保障上,东亚银行提供最长72小时的服务,不仅白金卡享受,而且普卡和金卡同样也可以享受这项服务,保障时间为业内最长;同时,东 亚银行的特约商户也遍布海内外,尤其在香港等境外更占据优势。在其它服务上,东亚金普卡还可以享受旅行、旅行不便险、24小时道路救援、高尔夫优惠定场服务和汽车检查等,东亚白金卡在此基础上,还有机场接送、机场贵宾厅、免费租车、医疗体检等高端服务。
图6
同时,如下图7所示,在卡片的增值服务上,股份制商业银行和外资银行要比国有四大行更具优势。
图7
通过以上的分析,【银率】网进行综合的调研统计,各发卡行标准信用卡总分排名情况如下:
图8
注:以上数据来源于各大银行信用卡中心主页,并且所有数据经过【银率】网加工处理而生成。
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